定义解释

非法集资的定义和基本特征

根据《最高人民法院关于审理非法集资刑事案件具体应用法律若干问题的解释》(法释〔2010]18号), 非法集资是违反国家金融管理法律规定,向社会公众(包括单位和个人)吸收资金的行为。非法集资行为需同时具备非法性、 公开性、利诱性、社会性四个特征要件, 具体为:一是未经有关部门依法批准或者借用合法经营的形式吸收资金;二是通过媒体、推介会、传单、手机短信等途径向社会公开宣传; 三是承诺在一定期限内以货币、实物、股权等方式还本付息或者给付回报; 四是向社会公众即社会不特定对象吸收资金。

在劫难逃

非法集资的危害和损失承担

非法集资不可持续,犯罪分子通过欺骗手段聚集资金后,挥霍、浪费、转移或者非法占有, 参与者很难收回资金,此外,非法集资严重干扰正常的经济、金融秩序,极易引发社会风险。 根据我国相关法律法规规定,非法集资不受法律保护,参与非法集资风险自担。

非法集资人的法律责任

我国《刑法》中,非法集资根据主观态度、行为方式、危害结果等具体情况的不同,构成相应的罪名, 其中最主要的是《刑法》中第176条非法吸收公众存款罪和第192条集资诈骗罪。

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拨云见日

非法集资的常见手段

一是承诺高额回报。不法分子编造“天上掉馅饼”“一夜成富翁”的神话, 许诺投资者高额回报。为了骗取更多的人参与集资,非法集资人在集资初期往往按时足额兑现承诺本息, 待集资达到一定规模后, 便秘密转移资金或携款潜逃,使集资参与人遭受经济损失。

二是编造虚假项目。不法分子大多通过注册合法的公司或企业,打着响应国家产业政策、开展创业创新等幌子,编造各种虚假项目,有的甚至组织免费旅游、考察等,骗取社会公众信任。

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火眼金睛

识别防范非法集资

1.熟知银行业金融机构、保险机构的官方网站、 客户服务电话等正规服务渠道以及查询银行正规理财产品、 购买保险产品、查询保单真伪、获取保单服务的正确途径和方法等。

2.了解银行员工行为规范、保险销售行为规范等,不与银行、 保险从业人员个人签订投资理财协议,不接收从业人员个人出具的任何收据、欠条。 知道非法集资及有关违规行为举报投诉方式,及时提供非法集资线索。

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传递公益

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